貯金をしようと思っていても、つい無駄遣いをしてしまい、高額な請求書が届いてから後悔するケースは少なくありません。収入と支出を適切に管理し、計画的に貯蓄するためには、家計管理の方法を見直す必要があります。
今回は、家計管理に失敗する方に共通する特徴や、効率良く収入と支出を管理する方法などをご紹介します。家計管理に欠かせないアイテムである、クレジットカードのメリットや注意点も解説しますので、ぜひ参考にしてください。
《TOPICS》
■家計管理に失敗する人の特徴
■家計管理を適切に行う方法
■家計管理にはクレジットカードを活用するのがおすすめ
■家計の管理方法を見直して貯金を始めよう
■家計管理に失敗する人の特徴
限りある収入の中でやりくりしたり、節約して貯金したりするには、家計管理が欠かせません。こちらでは、家計管理に失敗する方の特徴をご紹介します。
●予算を決めていない
予算を決めずに食材を購入したり、光熱費を支払ったりしているのは、無計画にお金を使用している状態といえます。そのままでは家計を管理するのは難しいため、固定費や食費、日用品など、家計費目ごとに予算を立てましょう。設定した予算をもとに、今月の支出が適切かどうかを考えると、比較的簡単に家計管理が行えます。
●家計簿をつけていない
家計簿をつけていないと、支出の管理が甘くなりやすい傾向にあります。特に、共働き夫婦のように収入が2人分ある場合は、家計状況を共有するためにも家計簿をつけることが大切です。週に1回や月に1回など、定期的にレシートを整理し、家計簿をつける時間を設けましょう。
●特別費を計上していない
特別費の計上が不十分だと、突発的な出費によって収支がマイナスになったり、ライフプランが崩れたりなどのリスクがあります。特別費とは、毎月ではないものの定期的に発生する出費のことです。税金の支払いや家電の買い替え、お年玉などが具体例です。
実際の支払いがない月でも、決まった金額を計上しておくのが良いでしょう。特別費を計上していないと、貯金を切り崩すことになってしまいます。
■家計管理を適切に行う方法
家計管理の重要性は理解していても、共働き夫婦の場合など、方法やノウハウをシェアしていないと管理が難しいケースも少なくありません。こちらでは、家計管理を適切に行うためのコツをご紹介します。
●目標を決める
まずは、自分や家族のライフプランに応じて、貯蓄の目標金額を決めましょう。目標を具体化することで、モチベーションの向上につながります。例えば、子どもの学費として1,000万円、マイホームの頭金500万円など、できるだけわかりやすい目標のほうが良いでしょう。それが難しい場合は、「毎月5万円貯蓄」などでも十分です。
●家計簿アプリを活用する
ノートタイプの家計簿で挫折した経験のある方は、スマホアプリを活用するのがおすすめです。レシートの写真を撮ってクラウド上に保存するため、手元で保管する必要がなく、簡単に家計簿をつけられます。アプリと銀行口座やクレジットカードを連携すると、スマホ上で利用履歴を確認できるため、使いすぎ防止にもつながり便利です。アプリを利用する場合は、定期的に家計状況を振り返り、改善点などをチェックすることも大切です。
●口座を使い分ける
家計管理を効率的に行うには、複数の口座を使い分けるのもおすすめです。貯金用口座やメイン口座、緊急用口座など、目的に応じて口座を使い分けることで管理しやすくなります。ただし、口座が増えすぎると管理が煩雑になるため、多くても3つ程度にしておくと良いでしょう。
■家計管理にはクレジットカードを活用するのがおすすめ
家計の管理方法の見直しや収支の把握をシンプルに行いたい場合は、クレジットカードの活用がおすすめです。こちらでは、家計管理にクレジットカードを利用するメリットや注意点をご紹介します。
●家計管理にクレジットカードを使うメリット
・管理の手間が少ない
クレジットカードは利用代金が毎月決まった日に引き落とされるため、管理の手間を省けるのがメリットです。払込用紙の管理やATMでの支払いが不要になり、支払い忘れの防止にも役立ちます。クレジットカードをアプリと連携しておくと、明細をもとに自動で家計簿をつけられるため便利です。
・ポイント還元でお得に利用できる
多くのクレジットカードでは、利用代金に応じて一定のポイントが付与されます。貯まったポイントは、マイルや電子マネー、利用料金の割引、ギフトカードや商品券、家電製品や食料品など、さまざまな商品やサービスに交換できる点が魅力です。生活費や固定費をクレジットカードで支払えば、多くのポイントを受け取れます。
一般的なクレジットカードの還元率は0.5〜1.0%に設定されています。より多くのポイントを受け取るには、基本還元率の高いカードを選ぶのがおすすめです。
・カードの付帯特典を受けられる場合がある
クレジットカードを利用すると、ポイントだけでなくカードの付帯特典や入会特典を受けられるのもメリットです。カードの特典には、空港ラウンジの無料利用権や特定の店舗での優待割引、スマホ料金の割引など、お得なものが数多く用意されています。付帯特典を目的にクレジットカードを契約する場合は、事前にホームページなどで比較しましょう。
・手数料の負担軽減につながる
クレジットカードは加盟店が手数料を支払っているため、利用者は手数料を負担することなく決済できます。そのため、現金で生活する場合のATM手数料や払込手数料の負担軽減につながります。
・緊急時の出費に対応できる
大型家具や家電の故障、冠婚葬祭、引越しなど突然まとまった金額のお金が必要になるケースは少なくありません。そのような緊急時にクレジットカードを利用することで、ATMや銀行へ行くことなく対応できます。
●クレジットカードで家計を管理する際の注意点
・使いすぎるおそれがある
紙幣や硬貨を使わないキャッシュレス決済では、現金と比べて利用額を実感しにくい方もいるため、使いすぎには注意する必要があります。利用明細をこまめにチェックし、使いすぎを防止しましょう。「Visa LINE Payクレジットカード」なら、利用通知がLINEで届くため、カードの利用額を見える化でき安心です。
・支払い方法によって手数料がかかる
クレジットカードは、リボ払いや分割払いを利用すると手数料がかかる点がデメリットです。これらの支払い方法は、一度に支払う金額は少なくなるものの、総額が多くなる可能性があります。手数料の負担をなくすには、一括払いを利用しましょう。また、リボ払いや分割払いを利用する場合は、一度に支払う金額をできるだけ多くし、分割回数を減らすことが重要です。
■家計の管理方法を見直して貯金を始めよう
老後に備えて資産運用やNISAなどの勉強を始めることも大切ですが、安心して生活するにはある程度の貯金が欠かせません。貯金の第一歩として取り組むのが家計管理です。収入と支出を適切に管理し、浪費を防ぐことで少しずつお金が貯まっていきます。将来に向けて貯金を始める場合や大きな買い物のためにお金を貯める場合は、家計管理からスタートしましょう。
家計管理にはクレジットカードを利用するのがおすすめです。ポイント還元でお得に生活できるだけでなく、レシート管理や支払い忘れなどの煩わしさからも解放されます。新しくクレジットカードをお探しの場合は、基本還元率が1%と比較的高く、利用後にLINEで通知が届くVisa LINE Payクレジットカード（LINEクレカ）をご検討ください。
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